ما هي المحفظة الرقمية ؟ دليل شامل عن المحفظة الإلكترونية 2023
أهم نصيحة في سوق الكريبتو وهي "ليست مفاتيحك الخاصة ، ليست عملاتك الرقمية" فوجودك في سوق العملات الرقمية دليل على أنك تريد أن تكسب أرباح ممتازة ولكن في نفس الوقت تحتاج أن تحافظ على عملاتك الرقمية وعلى أرباحك.
وعلى هذا الأساس يجب عليك اختيار أفضل محفظة رقمية تخزن فيها عملاتك وخصوصا للأشخاص الذين يستثمرون على المدى الطويل.
وبالتالي تخزينك لعملاتك الرقمية لابد أن يكون على محفظة رقمية تعطيك الصلاحية الكاملة للتحكم فيها وتعطيك المفاتيح الخاصة وكذلك كلمات الاسترجاع.
حسنا انتظر لحظة أحضر فنجان قهوة و دعنا نكمل معا لا تماطل في قراءة الدليل بالكامل لكي لا تفوت عليك معلومات مهمة.
الآن لنتمم القراءة وبالتالي لن تستفيد من أي شيء حتى لو كنت تملك أزيد من ألف قطعة بيتكوين موجودين على منصة ليست لديك الصلاحية الكاملة فيها للتحكم في عملاتك الرقمية.
على سبيل المثال لو كنت دخلت منصة تداول وحصل فيها صيانة أو اختراق أو ما شابه فحسابك سوف يتجمد وبالتالي عملاتك الخاصة تبقى محجوزة على المنصة ولا يمكنك سحبها أو نقلها إلى منصة أخرى. إذا هذا يعني أن عملاتك يمكن أن تفقدها للأبد.
لكن مع استخدام محافظ إلكترونية تتيح لك السلطة الكاملة وبشكل مستمر هذا في حد ذاته أمر جيد جدا ومهما حصل من اختراق أو صيانة أو ماشابه يمكنك الوصول إلى عملاتك لأنك الشخص الوحيد الذي يملك كلمات الاسترجاع.
ولذلك أنصح المستثمرين والمتداولين أن تخزين العملات الرقمية وخصوصا على المدى الطويل لا أن يكون على المنصة وبالتالي توجد الكثير من المحافظ لاستخدامها في الإرسال أو الاستقبال.
ما هي المحفظة الرقمية ؟
المحفظة الإلكترونية أو مايصطلح عليها بالمحفظة الرقمية هي عبارة عن نوع من البرامج تسمح للمشترين إجراء معاملات مالية عبر تطبيقات على الأجهزة الذكية أو مواقع الويب حيث تقوم بتخزين معلومات الدفع وكلمات المرور الخاصة بك بشكل آمن.
تتيح لك هذه التطبيقات أو المنصات الدفع عند التسوق باستخدام جهازك بحيث لا تحتاج إلى حمل بطاقتك تقوم بإيداع الأموال وتخزين معلومات بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو الحساب المصرفي الخاصة بك ، ويمكنك بعد ذلك استخدام جهازك للدفع مقابل المشتريات.
تتيح لك تخزين جميع المعلومات المالية الخاصة بك في محفظتك الالكترونية حتى أن بعضها يتيح لك تخزين بطاقات الهوية ورخصة القيادة.
ومن بين الأمثلة الشائعة والمعروفة:
تطبيق Google Pay و Apple Pay بعض الأمثلة على المحافظ الالكترونية الأكثر شهرة تتيح لك كلتا الخدمتين الوصول إلى منتجاتك المالية من خلال أجهزتك وإجراء عمليات شراء:
1. Apple Pay
Apple Pay هو تطبيق رقمي متاح حصريا لمستخدمي أجهزة iPhone و iPad وساعات Apple يسمح للمستخدمين بإجراء معاملات لكل من عمليات الشراء عبر الإنترنت وفي المتجر.
يتيح تطبيق Apple Pay طريقة دفع آمنة مما يوفر سهولة لذا المستخدم.
2. Google Pay
يتيح تطبيق Google Pay للمستخدمين إجراء معاملات على تطبيق أو أي موقع ويب باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان الخاص بمستخدمي و Google Play و Chrome و YouTube وهواتف الاندرويد.
يدعم التطبيق أيضا المستندات الإلكترونية الأخرى مثل هوية الطالب وتذاكر السينما وكوبونات الهدايا وبطاقات المتجر وتذاكر النقل.
3. Samsung Pay
Samsung Pay هو عبارة عن نظام دفع إلكتروني مقبول على نطاق واسع مجهز بتقنية MST و NFC.
4. Paypal
Paypal هي واحدة من أقدم شركات الدفع الرقمي الكبرى تسمح لك بتحويل الأموال أو إجراء المدفوعات بشكل أسرع من المعتاد يمكن استخدام البايبال سواء على سطح المكتب أو الجهاز اللوحي أو الكمبيوتر المحمول أو الهاتف الذكي.
أنواع المحافظ الالكترونية e-wallet
1. المحفظة المغلقة
يمكن للشركة التي تبيع المنتجات أو الخدمات تطوير محفظة مغلقة خاصة بالعملاء حيث يمكن للمستخدمين استخدام الأموال المخزنة لإجراء معاملات مع مصدر المحفظة.
وخير مثال على المحفظة المغلقة هو Amazon Pay.
2. المحفظة شبه مغلقة
تسمح المحفظة شبه المغلقة للمستخدمين بإجراء معاملات في التجار وكذلك المواقع المدرجة.رغم أن منطقة تغطية هذه المحافظ محصورة.
غير أنه يمكن الشراء عبر الإنترنت بغير اتصال بواسطة المحافظ ومع كل هذا يحتاج التجار إلى عقد اتفاقيات أو عقود مع جهة الاصدار لقبول المدفوعات من محافظ الهاتف الذكي.
3. المحافظ المفتوحة
تصدر البنوك أو المعاهد المشاركة مع البنوك محافظ مفتوحة تسمح للمستخدمين الذين يمتلكون محافظ مفتوحة استخدامها لجميع المعاملات المسموح بها باستخدام المحفظة شبه مغلقة ، بالإضافة إلى سحب الأموال من البنوك وأجهزة الصراف الآلي وتحويل الأموال.
4. المحافظ الساخنة
تتم استضافتها عادةً بواسطة منصات تبادل العملات الرقمية ويمكن الوصول إليها عبر الهواتف الذكية أو جهاز الكمبيوتر. يتم استخدام المحافظ الساخنة من أجل تبادل أو تداول العملات الرقمية أو نقلها إلى المحفظة الباردة.
5. المحافظ الباردة
تعرف أيضا باسم "التخزين البارد" وهو تخزين للعملات المشفرة في وضع عدم الاتصال وتعتبر أي محفظة تشفير غير متصلة بالانترنت تخزينا باردا والنوع الأكثر شيوعا من المحفظة الباردة هو محفظة الأجهزة والتي تكون عادة جهازا صغيرا يتصل بجهاز كمبيوتر.
ونظرا لأنه غير متصل بالانترنت يوفر التخزين البارد أمانا ممتازا للبيتكوين والعملات الرقمية الأخرى ولن يتمكن المتسللون من الوصول من التشفير الخاص بك دون الاتصال بالانترنت.
تدور جميع وحدات تخزين العملات الرقمية حول حماية مفاتيح تشفيرك مع التخزين البارد ويتم الاحتفاظ بالمفاتيح الخاصة بك دون اتصال بالانترنت إلا أصناء عملية إتمام المعاملات.
كيف تعمل المحافظ الالكترونية ؟
- تستخدم المحفظة الرقمية برنامجا لربط معلومات الدفع الخاصة بك مع حسابك المصرفي الذي تتعامل معه.
- تسمح التطبيقات المختلفة بأنواع مختلفة من الوصول.
- تتيح المحافظ المفتوحة عمليات الشراء عبر الإنترنت والاسترداد النقدي وتسمح أيضا بالسحب من أجهزة الصراف الآلي.
- تسمح المحافظ الشبه المغلقة والمغلقة بإجراء معاملات معينة مع مجموعة محددة من تجار التجزئة ، أو فقط مع بائع التجزئة الذي قام بإصدار المحفظة.
ورغم كل هذا تستخدم المحفظة الالكترونية e-wallet تقنيات متنوعة لمعالجة المدفوعات:
1. اتصال القريب المدى أو NFC
يسمح هذا لجهازين بتبادل المعلومات إذا تم وضعهما بالقرب من بعضهما البعض تستخدم كلا من Apple Pay و Google Pay هذه التقنية.
2. النقل المغناطيسي الآمن أو MST
يولد إشارة مغناطيسية كما هو الشأن بالنسبة لتمرير الشريط المغناطيسي على بطاقة ائتمان ويستخدم Samsung Pay كلا من تقنية MST و NFC.
3. رمز الاستجابة السريعة
يمكنك مسح رمز الاستجابة QR ضوئيا باستخدام كاميرا هاتفك الذكي.
مثلا
في تطبيق بايبال يمكنك إنشاء رمز الاستجابة السريعة الذي يتيح لك استخدام حسابك لدفع ثمن في المتجر.
هل المحفظة الالكترونية آمنة ؟
تستخدم المحافظ الرقمية تشفيرا متقدما من أجل حماية معلومات الدفع الخاصة بك ولأن المحافظ الالكترونية تقع داخل جهازك المحمي بكلمة المرور فغالبا ما تتم عملية الدفع عن طريق بصمات الأصابع وهذا ما يجعلها آمنة.
تحتوي العديد من المحافظ أيضا على بروتوكولات أمان إضافية مثل أرقام التعريف الشخصية للمصادقة الثنائية لمرة واحدة والتي يمكن استخدامها إذا لزم الأمر.
ورغم أنها آمنة من الجيد أخد الحيطة والحذر احتفظ دائما بكلمات المرور الخاصة بك لنفسك وراقب حساباتك بحثا عن نشاط مشبوه وتأكد من أنك قادر على تعطيل جهازك إذا ضاع أو سرق.
فوائد المحفظة الالكترونية e-wallet
- مريحة وآمنة.
- المعاملات غير الورقية.
- الوقت الكافي وتعدد المهام.
- معاملات قابلة للإدارة يسهل تسجيلها.
- خيارات المكافآت والمزايا.
عند استخدامها يشعر المستخدمين بالأمان وتجنب القلق بشأن حمل النقود تقدم التطبيقات استردادا نقديا ومكافآت أخرى.
يمكنك اختيار النموذج الذي يناسبك بشكل أفضل ويمكن أن يناسب احتياجاتك بشكل أفضل مع الحفاظ على أمان أموالك.
تساعدك على تقليل عدد البطاقات التي تحتاج إليها من خلال ربط الحسابات التي تحتاجها ، يمكنك الاستمتاع بتجربة شراء لا تستغرق سوى بضع ثوان لإكمالها. وهذا يعني أن بياناتك وأموالك أكثر أمانا.
هذه المحافظ هي أداة رائعة للمتداولين لأنها تحتفظ بكل شيء في مكان واحد بنقرة واحدة فقط سوف تنقل أموالك من أو إلى منصات التداول.
تساعد على تقليل التكاليف من خلال رسوم واضحة غالبا ما تكون أقل من تلك التي تتقاضاها المؤسسات المالية الأخرى. هذا حل رائع لأي شخص يحتاج إلى إرسال الأموال إلى أصدقائه.
يمكنك قراءة:
عيوب المحفظة الرقمية
1. مخاوف بشأن الأمان
لا يشعر الناس بالأمان عند استخدام المحافظ الالكترونية لأنهم غالبا لا يفهمون تماما كيف تعمل هذه المحافظ الإلكترونية وقد أدت الزيادة في الهجمات الإلكترونية في جميع أنحاء العالم إلى زيادة هذا التصور بالنسبة للمستخدمين.
لأنهم غالبا ما يعتقدون أنهم يمكنوا أن يتعرضوا إلى هجمات إلكترونية توصلهم إلى حساباتهم المصرفية.
ورغم ذلك تم بناء العديد من المحافظ الرقمية اليوم على دفتر أستاذ غير قابل للتغيير يسجل كل معاملة بطريقة آمنة وغير قابلة للتلاعب.
2. القيود الدولية
كل بلد لديه خدمات مختلفة ومحافظ رقمية مختلفة لذلك لا يمكنك استخدام المحفظة الرقمية لبلدك لإجراء عمليات الدفع أثناء وجودك في بلد آخر.
3. تزايد عدد المحافظ
عدد محافظ الهواتف الذكية التي تدعم المتداولين يتزايد يوما بعد يوم ، لكنهم الآن ليسوا أكثر من ذلك هناك بعض المنصات التي تدعم المحافظ الرقمية مثل Paytm و Mobikwik و Ruplee و Payumoney.
4. تعتمد على الأجهزة
لا يمكنك استخدام المحافظ الالكترونية إلا عبر الإنترنت وعبر أجهزتك مثل الكمبيوتر أو الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي ، وبالتالي فإن استخدامها يعتمد بشكل كبير على جهازك.
لماذا تزداد نسبة اعتماد المحفظة الرقمية ؟
بحلول نهاية عام 2022 من المتوقع أن يصل عدد المستخدمين في المحافظ الالكترونية إلى نحو 3.6 مليار مستخدم في جميع أنحاء العالم وهو ما يعادل ما يقرب من نصف سكان العالم.
ومن المتوقع أن يصل حجم السوق إلى 15.69 تريليون دولار بحلول عام 2028.
تجربة المستخدم السهلة والآمنة تجعل المستخدمين يتفاعلون مع المحافظ الالكترونية وهذا يقود التجار والمصدرين إلى تبني وتقديم خدمات المحفظة الرقمية.
كيف يمكن حماية محفظتك الالكترونية ؟
فيما يلي بعض الخطوات التي يجب عليك تطبيقها لحماية محفظتك:
1. حماية هاتفك الذكي باستخدام كلمة مرور أو بصمة إصبعك.
2. لا تستخدم أي شبكة من شبكات الوايفاي العامة للوصول إلى بياناتك الحساسة لأن شبكة الوايفاي العامة غير آمنة ، مما تتيح الفرصة للصوص للوصول إلى معلوماتك.
3. احذر من البرامج الضارة إذا أردت تحميل تطبيقات الدفع الرقمية قم بتنزيلها من الشركات التي لديها سعمة جيدة ومعروفة في السوق.
4. عند استخدام هاتفك تجنب النقر فوق الروابط العشوائية في النصوص أو رسائل البريد الإلكتروني لأنه قد يتم اختراق هاتفك أو بريدك الإلكتروني.
5. قم بتحديث ميزات أمان الخاصة بهاتفك.
6. راقب حساباتك كل يوم تماما كما تفعل عند استخدام الشيكات وبطاقات الخصم وإذا شككت في أي نشاط مشبوه أبلغ عنه فورا.
هل يمكن اختراق المحفظة الرقمية ؟
حتى إذا تم اختراق محفظتك فلن يتم اختراق بطاقات الخصم والائتمان الخاصة بك كل هذا يجعل من الصعب للغاية على طرف ثالث اختراق المحفظة الرقمية.
لأنه جميع المحافظ الرقمية آمنة جدًا ، إلا أن بعضها يتمتع بإجراءات أمان أفضل عن غيرها.
أفضل 7 محافظ إلكترونية في 2023
1. Alipay
Alipay هو مزود خدمة الدفع عبر الإنترنت الأكثر استخداما حيث يقوم المستخدمون بتخزين معلومات بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بهم في التطبيق لاستخدامها عبر الإنترنت أو في المتجر عبر جهاز ذكي. كما يمكن إكمال عملية الدفع حتى 12 ساعة بعد بدئها.
2. Amazon Pay
Amazon Pay باعتبارها واحدة من منصات التجارة الإلكترونية الأكثر شعبية في العالم يمكن للعملاء الدفع باستخدام المعلومات المخزنة بالفعل في حساب أمازون الخاص بهم.
3. Apple Pay
تعتبر Apple Pay واحدة من بين أفضل المحافظ الرقمية حيث أطلقت محفظتها في عام 2014 ، وهي متوفرة على أجهزة iPhone و Apple Watch و Mac و iPads.
تتوفر على أزيد من 500 مليون مستخدم فهي تدعم المدفوعات الشخصية والمعاملات التي تتم على تطبيقات iOS و Safari.
4. PayPal
تعتبر بايبال من أفضل المحافظ الرقمية تحتوي على أكثر من 300 مليون مستخدم نشط في 200 دولة ويمكنك الشراء عبر الانترنت باستخدام البايبال سوف يختار العملاء خيارات الدفع بأنفسهم.
5. Google Pay
ظهر Google Pay في سنة 2018 بعد توحيد محفظة Google و Android Pay يتم استخدامه في المتاجر أو عبر تطبيقات الاندرويد أو عبر الإنترنت في متصفح كروم باستخدام المعلومات الخاصة بالبطاقة المحفوظة في حساب Google.
6. GrabPay
يعتبر هذا التطبيق الأكثر تميزا في جنوب شرق آسيا وأفضل المحافظ الالكترونية يحتوي على أزيد من 100 مليون مستخدم.
7. WeChat Pay
WeChat Pay هي عبارة عن محفظة الكترونية تنتمي إلى تطبيق WeChat الصيني تتوفر حاليا على نحو 1 مليار مستخدم شهري لديهم حسابات مصرفية صينية وحاليا النظام البيئي مصمم للدردشة وتصفح العناصر والدفع.
يمكن استخدام WeChat Pay من سطح المكتب والهاتف الذكي عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة.
يمكنك قراءة:
كيفية إعداد محفظة رقمية بطريقة سهلة
لتمكين إجراء الدفعات عبر المحفظة الإلكترونية e-wallet:
الخطوة 1:
قم بتحديد المحفظة الرقمية التي تريدها إذا كان الهاتف الخاص بك مزودا بمحفظة رقمية مدمجة (مثل هاتف Apple أو Google أو Samsung) يمكنك اختيار واحدة منهم أو يمكنك تنزيل واحدة من متجر التطبيقات.
الخطوة 2:
أضف بطاقة الائتمان أو الخصم تكون متوافقة مع المحفظة توجد بعض المحافظ التي تتيح لك تحميل الأموال / الائتمان مباشرة.
الخطو ة 3:
بعد ذلك ، عندما تريد الدفع مقابل شيء ما وكان المتجر يحتوي على المعدات المناسبة ، فأنت ببساطة تقوم بتنشيط المحفظة الالكترونية على هاتفك عن طريق النقر فوق رمز التطبيق على شاشتك أو النقر فوق زر على الجهاز.
الخطوة 4:
إذا كانت محفظتك متصلة بنظام الدفع يمكنك نقل جهازك بالقرب من جهاز الدفع ثم يتصل هاتفك مع جهاز الدفع ، وسيتم عرض رسالة على جهاز الدفع تفيد بأن الدفع قد تم بنجاح أو تمت الموافقة عليه.
قد يصدر هاتفك أيضا ضوضاء أو يهتز لإعلامك بأنه تم إجراء عملية دفع.
كم عدد الحسابات التي يمكنني إضافتها إلى محفظتي الرقمية ؟
جوجل: بلا حدود.
سامسونج: 10 حسابات.
آبل: 12 حساب.
ما الفرق بين المحفظة الرقمية ومحفظة الهاتف المحمول ؟
المحفظة الرقمية هي مصطلح واسع للبرامج التي تسمح لك بتخزين أرقام بطاقات الائتمان الخاصة بك وأرقام بطاقات الخصم وأرقام بطاقات الولاء في السحابة ، ثم الوصول إليها من جهاز الكمبيوتر المحمول أو الجهاز اللوحي أو الهاتف.
بينما محفظة الهاتف الذكي هي نوع من أنواع المحافظة الالكترونية المرتبطة بتطبيق على جهاز ذكي وتُستخدم لتخزين بطاقة الائتمان وطرق الدفع الأخرى التي يدخلها المستخدم.
تتيح محافظ الهاتف الذكي للمستهلكين استخدام هواتفهم أو أجهزتهم المحمولة لإجراء عمليات الشراء والمعاملات الأخرى في نقطة البيع.
كيفية استخدام المحفظة الالكترونية ؟
إليك بعض الطرق التي يمكنك من خلالها استخدام محفظتك:
عبر الإنترنت: إذا كنت متسوقا متعطشا عبر الإنترنت ، فإن إدخال معلومات بطاقتك في كل مرة تقوم فيها بالدفع يمكن أن يصبح مملا بعض الشيء.
يمكن للمحافظ الرقمية القضاء على هذه العملية عن طريق ملئ معلوماتك تلقائيا نيابة عنك.
أثناء التنقل: ما عليك سوى الدفع باستخدام محفظة هاتفك سواء على الهاتف المحمول أو ساعتك الذكية أو أي جهاز محمول آخر عند تسجيل المغادرة في المتجر.
في التطبيقات: استخدم محفظتك الرقمية لإجراء عمليات شراء سهلة وآمنة داخل التطبيق.
في أجهزة الصراف الآلي: قد تتمكن أيضا من استخدام محفظة هاتفك المحمول بدلا من البطاقة الفعلية في بعض أجهزة الصراف الآلي.
يمكنك قراءة:
ما الفرق بين المحفظة الرقمية والمحفظة الالكترونية ؟
أظن أنك سمعت المحفظة الرقمية يشار إليها باسم المحفظة الإلكترونية ، ويشير كلا المصطلحين إلى نوع من البرامج التي تمكن المستخدمين من تخزين تفاصيل بطاقات الائتمان والخصم وبطاقات الولاء في السحابة.
ويتم تخزين جميع تفاصيل بطاقة المستخدمين في مكان واحد ولأنها تستند إلى السحابة يمكن الوصول إليها من أي جهاز متصل.
هل هناك فرق بين المحفظة الالكترونية ومحفظة الهاتف الذكي ؟
محفظة الهاتف الذكي هي ببساطة فئة محددة من تكنولوجيا المحفظة الرقمية ومع ذلك في حين يمكن استخدام هذه الأخيرة على أي جهاز ، كما يمكن الوصول إلى محفظة الهاتف الذكي من خلال تطبيق الهاتف المحمول.
يمكن استخدام المحافظ الالكترونية:
- لإجراء دفعات التجارة الإلكترونية عبر الإنترنت (مثال: PayPal).
- لتحويل الأموال بين الأصدقاء (مثال: Beem It).
- إجراء عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول بدون تلامس (مثل: Apple Pay).
محافظ الهاتف الذكي هي نوع من المحافظ الرقمية التي تستخدمها لإجراء مدفوعات بدلا من بطاقة الائتمان أو النقد. يعد كل من Apple Pay و Samsung Pay مثالين على محافظ الهاتف الذكي التي يتم الوصول إليها من خلال التطبيقات التي تم تنزيلها على هاتفك الذكي أو جهازك القابل للارتداء.
إضافة إلى ذلك يمكن إجراء المدفوعات بنقرة واحدة ، يمكن أيضا تحميلها بتذاكر الحفلات الموسيقية وتصاريح السفر.
خلاصة
المحفظة الرقمية تجعل المعاملات أسرع وأسهل وأكثر أمانًا خاصة مع تحرك العالم لرقمنة المعاملاتبينما يتطلع العملاء إلى إجراء المزيد من عمليات الشراء عبر الإنترنت لذلك فإن المحافظ الإلكترونية ستبقى موجودة.
إذا أردت أن تتعرف أكثر على هذا الموضوع اقرأ من هذا المصدر الموثوق من هنا.
